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趣店的金石之策

趣店 (1)

聲明:本文來自于微信公眾號 鹿鳴財經(ID:luminglab),作者:鹿鳴財經,授權站長之家轉載發布。

所有的“快”增長,都離不開“慢”積累。

LUMING LAB 出品

“讓科技的歸科技,金融的歸金融”。

這是在一次公開分享會上,趣店一位高管對公司的描述。從消費市場上來看,用戶對于金融服務的訴求確實早已不再是簡單的“更多產品”或“更高效率”,所以,金融科技產業都在想辦法通過輸出科技能力來服務更多的金融機構,從“靠金融賺錢”轉變為“靠服務賺錢”。同樣,趣店意在于此,也執著于此。

趣店CFO楊家康也曾有過類似表述,“我們現在的方向是,不直接做金融,而是通過技術優勢和大數據積累來服務金融機構,輔助和支持他們踐行普惠金融。

今年 8 月 16 日,趣店(NYSE:QD)發布了截至 2019 年 6 月 30 日的第二季度財報。財報顯示, 2019 年第二季度,趣店集團錄得總收入22. 2 億元人民幣,按照非美國通用會計準則(Non-GAAP),調整后凈利潤11. 6 億元人民幣,同比增長57.1%,再創歷史新高。

如果說話術表達往往不夠具有說服力,那么數字永遠是最直接、最可信的。財報數據或許能夠真正體現出一家科技公司技術護城河的多維深度。

01

ABCD的技術,C端的資源,B端的生意

眾所周知,金融服務行業已經經歷了電子化到互聯網化的轉變,現在又因其與數據的高度相關性,成為最先與人工智能相融合的行業之一,并被寫入《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《新一代人工智能發展規劃》等重要文件。

一直以來,智能金融都依賴于“ABCD四大技術”,即人工智能(Artificial Intelligence)、區塊鏈(Blockchain)、云計算(Cloud Computing)和大數據(Big Data)。

其中,大數據技術為智能金融業帶來了格式豐富、跨越不同維度的大量數據,而基于大數據的分析能夠精準提取諸多有效價值和信息,諸如實時風控、交易預警、黑產防范、消費信貸和反欺詐等業務,都需要大數據和實時數據的有力支撐。

而趣店目前擁有著處理上億級別行為數據的分析能力,同時,依托純線上自動化模型以及對消費場景、用戶需求的深刻洞察,能夠多角度、全方位地識別用戶行為、解析用戶需求。

基于過硬的技術實力和數據實力, 2018 年第三季度開始,趣店正式啟動了開放平臺戰略。一方面,趣店通過強大的數據體量、大數據分析能力和高效的交易系統,識別平臺中的多維度用戶,并分發、轉接用戶給其他金融機構合作伙伴,幫助其進行大數據分析及降低獲客成本;另一方面,趣店為高質量互聯網流量場景APP提供金融科技解決方案,幫助其為用戶提供更多元化的金融產品和服務,同時助其流量變現。

開放平臺最核心的精髓,說白了就是:聚合C端的資源,做B端的生意。

財報顯示, 2019 年第二季度,趣店開放平臺業務錄得收入近4.0億元人民幣,環比第一季度增長150.8%;同時,趣店資金來源繼續保持健康充裕,截至二季度末,趣店共與 100 余家持牌金融機構保持良好的合作關系,合作資金余額增長至 287 億元,同比增長91.8%。

看來,通過用數據和技術做支撐服務,在切分金融服務鏈條和升級完善自身能力的同時,趣店成功實現了用科技力量更高效地為金融機構和流量平臺進行賦能。

02

為什么是趣店?

其實,“科技賦能”人人都在暢談,但真正有實力實現的,卻是寥寥無幾。

金融科技行業發展至今,從主要的2C業務轉向2B業務,已經成為了各大金融科技公司的發展共識。然而,從業務本身來看,金融科技公司開展開放平臺業務,通過科技賦能給金融機構和流量平臺,并非易事。

對持牌金融機構來說,他們風險偏好更低,用戶識別策略更加保守,在選擇金融科技平臺合作伙伴時也就更加挑剔;對流量平臺來說,只有選擇行業積累更深、口碑更好的金融科技合作伙伴,才能給既有用戶帶來更多元化的產品體驗和更好的服務體驗。

畢竟,對于整個行業來說,合規、穩健才是最長遠的發展之策。

而要想實現通過大數據和人工智能技術對用戶進行精準的識別和風險管理,只有那些本身技術實力過硬、在巨大交易規模和多個交易周期下積累起海量用戶行為數據的頭部企業才能夠真正做到。顯然,這樣的金融科技平臺在整個行業中可謂是“鳳毛麟角”。

趣店自從 2017 年上市以來,總營收、凈利潤、用戶規模、交易規模等方面均呈現出較為不錯的發展趨勢,而根據公司 2019 年連續兩個季度的財報來看,趣店業務表現依舊保持良好,開放平臺的生態模式也正在被市場所驗證。

2018 年 7 月,趣店整體搬遷至廈門, 2019 年元旦前夕,趣店創新園開工奠基儀式在廈門環東海域舉行。

2019 年 4 月 6 日,廈門大學 98 周年校慶之際,趣店集團向廈門大學捐贈 2000 萬元,用于共建趣店人工智能研究院、金融科技研究院等,并正式啟動雙方的戰略合作。未來,雙方共建的人工智能研究院和金融科技研究院將推動趣店集團人工智能技術的積累與升級,提升公司業務的持久競爭力,同時也勢必將為金融創新的前沿理論研究與行業一線實踐經驗的結合,打造交流與共創的平臺。

一直以來,在與傳統金融機構合作發展和開放平臺開發對接的過程中,趣店在系統打磨上克服了很多困難,沉淀了很多經驗——亮眼的表現和穩健的增長背后其實是科技企業長時間的技術投資和技術開發。

畢竟,所有的“快”增長,都離不開“慢”積累。

03

趣店的金石之策

財報顯示,截至 2019 年 6 月 30 日,趣店累計注冊用戶數增長至約 7600 萬,累計借款用戶超過 1830 萬,服務用戶從上一季度的 540 萬增長至 610 萬。

同時,根據財報, 2018 年度趣店核心業務的營銷費用,相比 2017 年下降近50%; 2019 年第二季度,趣店營銷費用相比去年同期再次大幅下降52%。

長期來看,趣店都沒有在用戶的大規模引流上花費大量合作費用,但用戶規模卻能長期保持全面增長。這充分說明,一方面,通過不斷提高產品服務能力、為客戶提供定價合理的產品和服務,趣店進一步鞏固了自己的品牌優勢和行業影響力;另一方面,說明趣店已經形成了良好的口碑傳播,行業頭部效應進一步凸顯。

實際上,雖然趣店的服務用戶規模在不斷擴大,但在平臺現有存量用戶中,仍然存在很大一部分因為不符合趣店當前保守的產品策略而暫時無法獲得授信和服務的用戶,直接放棄這部分用戶,對于整個平臺來說,存在流量上的浪費,對于用戶來說,則面臨著金融服務不可獲得的問題。

而通過目前正在大力發展的開放平臺策略,趣店不僅盤活了平臺上原有的、自己未能消化的存量用戶,同時通過連接流量平臺又進一步擴充、豐富了自己的用戶來源。而這也從側面印證了,比起昂貴的獲客渠道,金融科技企業提供的產品和服務本身,才是能夠長期吸引用戶、留住用戶的關鍵。

未來,趣店會通過持續打造開放平臺生態,科技賦能給更多的金融機構和流量平臺,服務更多的用戶。而這,也正是趣店長遠發展的金石之策。

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